银行风险管理Credit Risk in Commercial Banking....
PWC做的银行风险管理的方案，供参考 ...
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科尔尼上海银行风险管理项目建议书...
数据仓库健全银行风险管理体系
于广杰
银行数据仓库技术符合建立风险管理体系的要求主要表现为两点：提供银行内部的所有经营管理数据以及相关外部经济数据，并建立统一的数据标准；建立在统计计量学基础上的风险控制应用是有理论依据的严谨的数学论证方法。目前，银行的应用中风险度量算法主要用在投资组合方面。以个人理财为例，在没有建立数据仓库以前，个人理财可以按照建立crm系统的要求帮助银行找到可能需要的个人理财服务的客户，为他们提供诸如存款组合、基金债券投放比例等方面的投资建议，但是无法提供该投资组合可能产生的效益和可能需要承担的风险度量。由于数据仓库提供了完整的数据体系，可以支持大范围的数据计算，加上有严谨的数学算法做指导，从而能够帮助银行的客户经理明确地指出某种投资组合可能带来的实际收入和可能需要承担的风险大小，进而提出更加有效的投资组合建议。
风险管理体系是银行数据仓库继CRM之后的又...
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新年新气象,好料共分享从不收费,只需要你的支持.如果觉得好,就顶一个不怕你用,就怕你用不到希望大家喜欢,JACKY出品...
在中国金融改革的攻坚阶段，国有商业银行大案、要案频发。从去年底至今，各种案件接连曝光，令人目不暇接。一时间，商业银行成为金融犯罪的“重灾区”，中国银行业似乎从没有这般被人“注目”过。美国花旗银行主席及总裁沃尔特威斯顿有一句名言：“事实上银行家从事的是管理风险的行业。简单来说，这就是银行业。”这在一定程度上道出了银行风险管理的重要性。
风险管理是金融机构的生命线，风险管理水平是金融机构核心竞争能力的重要内容。加强信息技术在金融机构风险管理中的应用，建立金融机构内部的风险管理系统，是提高风险管理水平、实现风险管理现代化的重要途径。
“所谓银行就是基于风险处理能力而盈利的组织”。从本质上讲，银行的经营目的就是在可控的风险内获得最大的利润，这里所说的风险并不是越小越好。面对日益多元与波动的全球金融市场，现代银行必须学习在更为复杂的风险环境中生存。从国外金融业的实践来看，现代商业银行管理风险...
...入考核体系，可以真正的强化员工的风...
新年新气象,好料共分享...
银行的风险管理一向是国内外银行非常看重的一点，而且关于如何去管理风险的资料也在互联网上略有一二。可是，在实际的工作中如何管理风险？从来没看到过类似的东东！忘各位DX不吝赐教！...
商业银行...
对风险管理感兴趣的朋友可以参考一下！...
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...sp;领导力发展 Leadership谈判学 Negotiation财务报表分析 Financial Statement Analysis投资与证券 Investment & Securities工业市场营销管理 Managing Industrial Marketing金融体制 Financial Institutions高级公司财务 Advanced Corporate Finance银行风险管理 Risk Management of Banking金融衍生工具及金融创新 Financial Derivatives固定收益(债券)市场 Fixed Income Market金融工程 Cases of Financial Engineering中国金融 China Finance中国商务环境制度 Chinese Bu...
巴塞尔委员会提出要重视电子银行
AMTeam.org消息：在2003年7月的银行监管会——巴塞尔委员会的报告中提出：尽管电子银行并没有带来固有的新的风险，但是它却改变了整个行业所要承担的风险的形式。对系统体系结构的依赖性、空前的变革速度以及更加复杂的操作和对安全的重要性的夸大等等这些现实情况都是当今金融服务行业中电子银行的累累硕果。因此，该委员会建议银行的高层管理者和董事会的主席应该在必要的情况下回顾和修改企业现在正承担的风险，并在制定电子商务的战略方向中扮演更积极的角色。
最近，巴塞尔委员会出版了《电子银行风险管理原理》。和财会行业中的其他很多基于原理的方法（例如GAAP）一样，风险管理中的基于原理的方法提供的是“对管理和监督的一种预期性的和指南性”的方法，而不是“绝对需求”或“特殊的技术方面的解决方案或电子银行的相关标准”。《电子银行风险管理原理》中的14条原理可以归纳为三类：...
...的保障要求更是刻不容缓。
显然，在中国商业银行数据大集中工程已近尾声之际，我们并不是要否定或推翻数据集中带来的成果，而是期望在数据集中的基础上，提醒银行管理者更全面、更积极地关注下一步银行信息化建设的新任务：管理好银行风险。
"第三阶段"信息化：以管理银行风险为中心
近年来，国际金融界的许多大型银行因为内部风险管理失当而频频陷入经营困境，IT技术和电子商务的发展更是对银行风险管理提出了新的要求。信息技术在银行业的应用，正在从业务作业层向经营管理层、决策层快速推进，风险管理应当成为当前我国商业银行信息化领域中最应受到重视的前沿课题之一。
商业银行的信息化，随着银行发展战略与业务创新的不同，体现出不同的主题和侧重。但毫无疑问，金融与科技的融合是一个长期的过程，国外银行信息化大体上可划分为四个不同的阶段：脱机业务处理、联机业务处理、管理信息化与业务虚拟化。...
刘明康:银行业监管三年内将实现五大突破进展
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中国银行业监督管理委员会主席刘明康日前指出，从今年开始到2007年的三年左右时间内，我国银行业监管工作将在监管能力建设、现代企业制度、银行风险管理和风险处置等五个方面实现突破性进展，努力维护银行体系的稳健运行。(持股？换股？上班族面对上涨该如何操作？)
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刘明康说，今年是贯彻落实科学发展观、巩固宏观调控成果、保持经济社会发展良好态势的关键一年。我国银行业监管工作将按照银监会年初工作会议确定的未来三年监管工作目标和今年的具体工作部署狠抓落实。今后三年内，我国银行业监管工作要实现的五大目标是：
第一，推进有效银行监管能力得到明显提高。对照巴塞尔有效银行监管核心原则25条标准，我国银行监管有...
建行24日宣布，以97.1亿港元收购美国银行在香港全资子公司美国银行(亚洲)(下称"美银亚洲")100%股权，分析人士指出，这是建行推 进海外业务和零售业务的信号，此次收购也帮助建行向国际大银行的目标迈出一大步。 建行此次收购美国银行(亚洲)总价为97.1亿港元，支付方式为现金，相当于后者2005年底净资产73.8亿港元的约1.32倍，也是上一财年净利润5.37亿港元的18.1倍。收购完成后，建行在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，客户贷款从原来的第十六位飙升至第九位，预计正式交割于今年年底前完成。 美国银行2005年成为建行战略投资者，持有建行已发行股本约8.52%，目前，两家银行已在个人银行、风险管理、IT、公司治理等多个领域展开了合作。 ...
...论文>金融法论文>金融管理论文>个人金融论文>证券投资论文>金融专业毕业论文>金融学毕业论文>金融本科毕业论文>金融类毕业论文>证券法论文>证券市场监管论文>证券投资学论文>证券毕业论文>证券市场论文>证券投资分析论文>证券投资大学论文>金融证券论文 银行论文 商业银行论文 网上银行论文 银行营销论文 银行风险管理论文,保险论文.证券论文,信用社论文,城市商业银行论文,城市信用社论文,农村信用社论文保险论文>险毕业论文>财产保险论文>保险学论文>失业保险论文>养老保险论文>...
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...我的教育背景及职业经验。在MBA读书时我是金融学，会计学，及银行管理学"数字"课的佼佼者。毕业后银行管理学教授利用他个人关系把我引荐给加拿大银行家协会和比利时银行家协会。这使我在银行管理理论领域忙活了8年。与教授合作，在我手下培训过的荷兰，比利时，加拿大银行管理人员不下百人。至今荷兰ING银行，ABM AMRO银行，加拿大银行家协会，比利时银行家协会，Nyenrode大学使用的银行风险管理培训软件还是我在1999年前后编写的。我可以非常自信地说；我对银行业的专业知识和张教授不在一个台阶上。 张教授精英卖国论的基点是外资在国有银行的投入得到超乎寻常的巨大利润。比方说张教授众多例子中的第一个例子："2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出资37．8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行，收购工行约10％的股份，收购价格 1.16元。上市后，按...
这信息发到7号，后面的东西估计是15号以后吧，大家都休息了，都忙一年了，歇歇眼
今天下午1点34分，立春到了，哈哈，冰河开了、绿芽发了，嗯，晚上我要做春饼了，夹着菜吃，呵呵，快活啊！！
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【形势要点：调查显示，城商行关联贷款和内部人控制问题极为严重】
【形势要点：利率市场化需要央行做一些链接工作】
【形势要点：过分强调股权多元化对城商行有害无益】
【形势要点：企业逃废债已经让银行监管力不从心】
【市场：转让溢价显示部分A股严重低估】
【形势要点：为什么2005年美元要继续贬值10%？】
【市场：企业年金开始抛弃坐庄券商】
【形势要点：国有银行风险管理水平的“排名”应该换了】
【学界观点：中国的宏观调控缺乏真正的利率政策工具】
【市场：上市公司参股券商的风险不断增大】
【形势要点：银行和企业对国家外管局的建言】
【市场：保荐人流动的最新状况】
【...
...：国际机构预计今年世界粗钢生产将增长5%】
【市场：国际市场担心中国需求变化诱发价格突变】
【市场：新船供应加剧可能使航运业景气变化的风险提前】
【市场：奇瑞的美国合作者通过捆绑经销商来分散风险】
【学界观点：樊纲认为调整分配政策消除“不公”是抓错了点】
【分析：中国的重化工业可以改良，但无法回避】
【政策：央行强调今年将使用利率手段来调节货币供应量】
【形势要点：银监会认为目前四大银行风险管理的弱项是操作风险】
【形势要点：外管局承认现有外汇管制对游资是失效的】
【形势要点：银行借两会抱怨国企制造坏帐能力太强】
【形势要点：央行报告肯定了山东民间借贷的典型】
【形势要点：保险资金参与询价将拉低一级市场收益率】
【市...
...族把世界各国的钱中饱私囊，但按照国际通行的法律，这些钱是不可追索的。2002以后，瓦加佳家族把亚洲纸浆造纸公司更名为金光纸业，企图再来一把，对于这样的公司，你拿美国风险管理等财务报表分析软件去分析根本无效，这些软件在美国是有效的，因为美国公司的财务数据是真实的，经过软件计算出的数据是可以类比的。但如果你把它用在亚洲的某些企业，如金光纸业，计算出的结果很漂亮，但它是虚假的，是骗你的。
在亚洲搞银行风险管理，有一点非常重要，你一定要知道这家公司在想什么。从2001年以来，我通过研究案例积累了一些经验，能够知道这些公司在想什么，今天我想把这些经验贡献给大家，提高各位的风险管理能力。为什么大家说我讲得这么准，讲谁谁倒闭，他们都骂我是乌鸦嘴。我说，德隆倒闭跟我无关，我也骂过美国政府，美国政府为什么没倒闭？我骂哪家公司，银行就不给他贷款，就能防范银行风险，这个方法挺聪明的。
你们从财务报表...
...的约束机制，从而无力承担起独立的、具有权威性的、有效管理企业风险的职责，使得我国企业的风险管理始终停留在以眼前利益为目的的决策层次上，而不能像西方一些企业将企业风险管理上升到企业发展的战略高度。（三）企业风险管理审计的创新受到一定程度的外部因素的制约。企业风险管理审计随着风险管理的创新而不断创新的，风险管理的创新一方面在于企业自身可持续发展的需要，另一方面要求外界给它创造较为宽松的环境，例如，要为银行风险管理的创新创造宽松的环境就具备三个条件：一是必须具备市场化的交易主体和交易价格，因为，只有这样，银行才能作为风险的承担者在市场上借助已有的或创新的风险管理工具规避和控制风险；二是具备成熟的金融市场，因为创新的本身也会创造出新的风险，一旦管理不慎，金融市场无法消化，就可能引起金融动荡或危机，因此，成熟的金融市场也是必要的；三是完备的法律保障，没有完备的法律法规政策来规范、约束和保障各种创新的...
2004.02.03 @ 普华永道《香港主板上市要求摘要》12页.pdf
│ 2004.02.08 @ 普华永道《利用信息技术为企业创造价值》86页.PPT
│ 2004.02.13 @ 普华永道《Airline MRO(维修、保养与大修) Process Model》25页.ppt
│ 2004.02.17 @ 普华永道《中国建设银行风险管理组织结构及实施方案》22页.ppt
│ 2004.02.26 @ 普华永道《Strategy Practitioner Tools》99页.ppt
│ 2004.03.06 @ 普华永道《三九医药连锁药店管理咨询项目公司整体发展战略》58页.ppt
│ 2004.03.12 @ 普华永道《CIPS Group Transportation Industry Training---Integrated Logistics Industry》...
...监管部门要有堵有疏】
【市场：中小企业板块可能会成为下一个重灾区】
【市场：机构对新股询价带来的高收益认识不足】
【形势要点：外资称中国可能大幅提高存款准备金率至9%】
【形势要点：深交所迁广州的提议遭广泛质疑】
【形势要点：外资高溢价介入国内上市公司的趋势明显】
【形势要点：港交所承认内地企业难监管】
【学界观点：汽车产业应关注的金融问题】
（LLGD） 【形势要点：外界认为国内银行风险管理的缺陷在哪里？】
【市场：方正的金融控股公司几成虚设】
【形势要点：汇丰对今年利率和汇率的判断】
【形势要点：期货业面临流动性阵痛】
【分析：对升值预期下的股市应该有清醒认识】
【形势要点：我国对外贸易摩擦高发期将持续20年】
【形势要点：北京限制人口准入要注意公共政策风险】
【形势要点：全国的铁路建设成了一场观望的盛宴】
【形势要点：国内汽车企业抱怨税费政策不公】
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...正计划放宽人民币汇率波幅
【宏观经济】胡锦涛提出两个“凡是”力挺宏调
【宏观经济】周小川表示未讨论汇率问题 调升GDP预测
【区域经济】中国明确东北老工业基地的税收优惠政策执行口径
【行业信息】传中央将推出强硬措施关闭非法电厂
【行业信息】中央严令铁路改革 铁道部面临政治压力
【公司动态】兖州煤业：今年煤合约价升幅最高达25%
【公司传闻】传汇丰将入股民生银行
【形势要点：银监会给银行风险管理戴上“紧箍咒”】
【形势要点：对冲基金“打压”A股让国内监管层高度紧张】
【形势要点：央行官员透露，宏观调控将与创造就业“挂钩”】
【形势要点:“高山案”把多家国有银行拖下了水】
【形势要点：国泰君安子公司率先在港“试水”IPO】
【市场：盲目投资让三九医药预亏3亿】
【市场：民生银行股权纠纷判决被高院翻案】
【形势要点：地产基金三种盈利模式】
【学界观点：证券监管层该...
...囊，但按照国-际通行的法 律，这些钱是不可追索的。2002以后，瓦加佳家族把亚洲纸浆造-纸公司更名为金 光纸业，企图再来一把，对于这样的公司，你拿美国风险管理等财务-报表分析软 件去分析根本无效，这些软件在美国是有效的，因为美国公司的财务-数据是真实 的，经过软件计算出的数据是可以类比的。但如果你把它用在亚洲的-某些企业， 如金光纸业，计算出的结果很漂亮，但它是虚假的，是骗你的。
在亚洲搞银行风险管理，有一点非常重要，你一定要知道这家公司在-想什么。 从2001年以来，我通过研究案例积累了一些经验，能够知道这些-公司在想什么， 今天我想把这些经验贡献给大家，提高各位的风险管理能力。为什么-大家说我讲 得这么准，讲谁谁倒闭，他们都骂我是乌鸦嘴。我说，德隆倒闭跟我-无关，我也 骂过美国政府，美国政府为什么没倒闭？我骂哪家公司，银行就不给-他贷款，就 能防范银行风险，这个方法挺聪明的。 ...
...轰烈烈和卓有成效的一系列改革，员工感受到竞争越来越激烈、工作压力越来越大、绩效考核越来越细、工作要求越来越高，打破了国有银行长期以来员工习惯了的四平八稳的工作状态和工作节奏，打破了多年来那种“干好干坏一个样、干多干少一个样”的考核机制，一方面人们还怀念和流恋那种旱涝保收的日子，但已经与飞速变化的世界的矛盾和冲突。
其三是对商业银行风险的担心和不安。以前对商业银行风险并没有引起大家的重视，随着商业银行风险管理的加强，特别是问责制的实施和不良资产的责任追究，商业银行大案要案的不断出现，人们真正意识到了商业银行的风险。如：人生四大磨练：万里长城散散步，西玛拉雅爬爬山，巴格达市练练胆，商业银行上上班。再如银行人八种死法：客户赖债害死你，歹徒抢钱杀死你，大集中整死你，CMS累死你，以人为本哄死你，绩效考核气死你，下岗分流饿死你，忧心忡忡闷死你。还如：八类人不适合从事商业银行工作：酒量小、话多、钱少...
...，电子交易系统以及移动电子商务，金融信息传递的有效性及透明度，以及优化选股系统。此外，他还担任许多企业和机构的顾问，包括台湾的经济日报，香港应用科技研究院、香港证监会、香港联合交易所...
...工具、货币政策） －银行主要业务：存款业务（个人存款业务、对公存款业务、外币存款业务）、贷款业务（个人贷款业务、公司贷款业务）、其他银行业务（资金业务、票据业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、咨询顾问业务、理财业务、电子银行业务） －银行管理：银行风险管理（银行风险及其种类、银行全面风险管理）、银行资本管理（银行资本的构成和作用、资本充足率与新巴塞尔资本协议）、银行绩效管理（银行财务表表和绩效评价）、银行金融创新2、银行业相关法律法规（25％） －银行业监管及反洗钱法律规定：银行业监督管理措施、违反银行业管管理规定的惩处措施、银行业反洗钱法律规定 &nbs...
...别的服务。同时，庞大的分行系统、大量的职能重合，以及部门之间由于资源或权力占有的协调不畅，都会形成过高的交易费用和经营成本。再造流程，建立面向市场、客户导向的组织结构体系，可以使原本分割于不同部门的流程，按照最有利于满足客户需求和创造客户价值的营运流程重新设计和组装，重建完整的业务流程，实现内部运营的高效率，最大限度地简化流程和节省成本。 通过流程化管理解决国内银行风险管理能力低下的体制性问题。银行风险管理存在三个层面：一是前提，二是基础，三是方法。前提是公司治理结构，方法是风险计量等技术运用水平，基础是内部管理流程。公司治理和管理技术正在逐步改进，而管理流程改革相对滞后，并且由于牵涉面更广、设计更复杂，因此显得更为艰巨和重要。传统的“部门银行”体制呈现出部门之间、总分行之间的权力分割和资源割据，容易造成内部人控制和风险监管虚化，...
...钱中饱私囊，但按照国-际通行的法 律，这些钱是不可追索的。2002以后，瓦加佳家族把亚洲纸浆造-纸公司更名为金 光纸业，企图再来一把，对于这样的公司，你拿美国风险管理等财务-报表分析软 件去分析根本无效，这些软件在美国是有效的，因为美国公司的财务-数据是真实 的，经过软件计算出的数据是可以类比的。但如果你把它用在亚洲的-某些企业， 如金光纸业，计算出的结果很漂亮，但它是虚假的，是骗你的。 在亚洲搞银行风险管理，有一点非常重要，你一定要知道这家公司在-想什么。 从2001年以来，我通过研究案例积累了一些经验，能够知道这些-公司在想什么， 今天我想把这些经验贡献给大家，提高各位的风险管理能力。为什么-大家说我讲 得这么准，讲谁谁倒闭，他们都骂我是乌鸦嘴。我说，德隆倒闭跟我-无关，我也 骂过美国政府，美国政府为什么没倒闭？我骂哪家公司，银行就不给-他贷款，就 能防范银行风险，这个方法挺聪明的。 ...
...非现场监管工作的信息化、网络化，达到信息共享和双向检索的目标，建立健全持续有效的非现场监管体系。在我国各金融监管部门建设的一些针对不同监管对象、覆盖不同业务领域的金融监管应用软件的基础上，金融系统内将致力于建立金融风险评估和控制模型，制订银行、证券、保险行业和金融系统的监管指标体系，完善动态风险预警指标体系，并基于监管模型和指标体系，逐步建立金融系统内统一的金融监管信息系统。 热点四：股份制商业银行风险管理信息系统应用 风险管理是金融机构的生命线，风险管理水平是金融机构核心竞争能力的重要内容。加强信息技术在金融机构风险管理中的应用，建立金融机构内部的风险管理系统，是提高风险管理水平、实现风险管理现代化的重要途径。国外商业银行在风险管理机制方面已经形成了一整套完善的系统，其中包括风险识别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统等。2005年银监会发布《商业银行市场风险...
...际业务和信贷业务的管理规定、相关国际规则和操作流程，熟悉国际结算系统。清正廉洁，能保守秘密。
入行门槛：本科学历，英语六级以上。
薪酬水平：年薪6—10万元。
职业前景：各大银行的国际业务发展迅速，对此类人才的需求随之加大。那些既有留学背景和海外相关工作经验，又熟悉中国市场的"海归"国际业务员，年薪最高可达25万元。
银行风险管理主管
岗位要求：较强的逻辑能力和数据分析能力，熟悉授信政策，有5年以上证券、保险、信托等从业经验。
入行门槛：本科以上学历，英语六级以上
薪酬水平：年薪10万元左右
职业前景：风险管理是银行经营管理的核心，是建立在丰富的业务数据、科学的管理模型之上的风险控制。我国商业银行正处在由风险控制向风险管理转...
...管工作的信息化、网络化，达到信息共享和双向检索的目标，建立健全持续有效的非现场监管体系。在我国各金融监管部门建设的一些针对不同监管对象、覆盖不同业务领域的金融监管应用软件的基础上，金融系统内将致力于建立金融风险评估和控制模型，制订银行、证券、保险行业和金融系统的监管指标体系，完善动态风险预警指标体系，并基于监管模型和指标体系，逐步建立金融系统内统一的金融监管信息系统。
热点四：股份制商业银行风险管理信息系统应用
风险管理是金融机构的生命线，风险管理水平是金融机构核心竞争能力的重要内容。加强信息技术在金融机构风险管理中的应用，建立金融机构内部的风险管理系统，是提高风险管理水平、实现风险管理现代化的重要途径。国外商业银行在风险管理机制方面已经形成了一整套完善的系统，其中包括风险识别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统等。2005年银监会发布《商业银行...
...的网上银行市场必然受到外资网上银行的强有力挑战。惟有加快金融业信息化建设步伐，在网络银行领域站稳脚跟，才能从容应对新的挑战。
大集中的优点
大集中有利于银行降低成本、提升业务水平以及开拓全新业务。首先，以前银行的IT系统多为陆续、分散营建，平台、接口以及数据标准都不统一。整合为统一的几大数据中心后，系统管理、备份和升级的费用都可以极大地减少。第二，利于管理，可以减少因信息不对称而导致的银行风险管理失控或丧失业务机遇等问题。第三，对大量的管理、客户、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用可以实现，这是开展个性化增值金融服务的前提。
大集中为IT厂商带来机会
从技术层面而言，大集中的基础是IT技术，因此，其过程将为众多的IT技术供应商提供许多机会。首先，大集中的基础是一个核心的数据库，因此，存储设备不可或缺。在此基础之上，金融数据中心需要建立通信网络备份机制和灾难恢复/...
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大集中异曲同工
金融行业的大集中也在改善管理方面同ERP有异曲同工之处：对于银行而言，大集中有利于银行降低成本、提升业务水平以及开拓全新业务。以前银行的IT系统多为陆续、分散营建，平台、接口以及数据标准都不统一，整合为统一的几大数据中心后系统管理、备份和升级的费用都极大地减少。大集中还可以减少因信息不对称而导致的银行风险管理失控或丧失业务机遇等问题。此外，大集中还可以实现对大量的客户和产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，这是开展个性化增值金融服务的前提。
我国现有证券公司的交易系统都是分散式的，以营业部为基本单位，各信息系统却是相对独立完整的，在每个营业部都能独立地完成从接入、验证到提交的全过程。因此，从去年年底以来，大集中就成了各证券公司最为关注的话题，而...
银行业信息化的保证－安全管理AMT 宋亮
随着整个社会信息化程度的提高，随着银行的广大客户对银行金融服务水准要求的提高，作为国民经济重要组成部分的银行必将引领信息化时代的潮流，建设符合本行业，本领域特点的、可促进服务客户自动化、流程管理电子化，管理现代化的业务和办公网络，安全、可靠的网络在支撑和保障金融服务方面将发挥越来越重要的作用。
目前，利用电脑或其它高科技手段进行金融犯罪的案件频频发生，每年所造成的损失达数亿元人民币。利用计算机实施金融犯罪不仅在发达国家，而且在发展中国家也日渐成为一种严重的社会犯罪现象。
同时，近年来，国际金融界的许多大型银行因为内部风险管理失当而频频陷入经营的困境，尤其是信息技术和电子商务的发展，更是对银行风险管理提出了更新和更高的要求。由此，风险管理也正在成为当前我国银行业信息技术应用的前沿课题之一。
银行对技术性风险的控制和管理能力，在很大程度上取...
...，即意味着他们保证公司的财务系统进行了有效的控制，能够保证财务证明的准确性和可靠性。假如内部控制不合法规要求，或是无法按时提交财务报告，又或是报告出错，都将对公司股东的利益、CEO/CFO的职业生涯、众多业务关系造成巨大损害。
巴塞尔1号资本协议是在1988年制订的，重点是对银行总资本做出规定，以降低银行破产时产生的风险。巴塞尔1号协议为银行业服务了十几年，但最近金融机构出现的运营风险失败暴露出银行风险管理的薄弱性。这导致了巴塞尔2号协议的诞生，它提供了一种更具风险敏感性的框架。除了标准的风险测评方法之外，巴塞尔2号协议还提供了多种风险测评方法备选。这些方法要求公司建立风险管理战略，建立数据仓库，执行复杂的计算。巴塞尔2号协议为银行和金融机构带来了巨大的挑战。
2. 数据架构和数据管理
PVA International
Inc.是一家总部在纽约的咨询机构，它为全球顶尖的金融服务...
...可预期的波动范围内。通过组合风险分析，银行经营者可以定量了解自己在某一领域投放贷款是否已经过多，或者在某一并不具有比较优势的领域也已经不知不觉地积累了大量的组合风险，进而确定应该寻找哪些与这一领域高度负相关的领域进行贷款投放以对冲风险，用以对冲风险的贷款投放量应该是多少。从这个角度说，组合风险分析可以指导银行制定更为科学的贷款投放指引。 应用以风险测量模型为核心的信贷组合风险管理方法，不仅要调整银行风险管理组织结构，完善信贷管理制度，培训信贷管理人员，一项重要的基础性工作是建立完善的信贷管理数据库。 银行应着手建立一个完备的内部组合风险分析数据库，在整理历史数据的基础上，不断增加动态信息。数据库中历史评级、违约概率、相关性等数据将用于信贷组合风险管理。数据库应跟踪该行历史上所有建立过联系的客户的信息资料，无...
...族把世界各国的钱中饱私囊，但按照国际通行的法律，这些钱是不可追索的。2002以后，瓦加佳家族把亚洲纸浆造-纸公司更名为金光纸业，企图再来一把，对于这样的公司，你拿美国风险管理等财务报表分析软件去分析根本无效，这些软件在美国是有效的，因为美国公司的财务-数据是真实的，经过软件计算出的数据是可以类比的。但如果你把它用在亚洲的某些企业， 如金光纸业，计算出的结果很漂亮，但它是虚假的，是骗你的。 在亚洲搞银行风险管理，有一点非常重要，你一定要知道这家公司在-想什么。从2001年以来，我通过研究案例积累了一些经验，能够知道这些-公司在想什么，今天我想把这些经验贡献给大家，提高各位的风险管理能力。为什么大家说我讲得这么准，讲谁谁倒闭，他们都骂我是乌鸦嘴。我说，德隆倒闭跟我无关，我也骂过美国政府，美国政府为什么没倒闭？我骂哪家公司，银行就不给他贷款，就能防范银行风险，这个方法挺聪明的。 你们从财务报表上...
...于其他产品；2003年，消费者调查表明“买长虹彩电值”。不是。是长虹的品牌不行吗？2004年中国市场中外家电品牌影响力50强排行榜，长虹排名第二；2004年，长虹品牌价值以高达 330.73亿元；长虹连续多年保持国家“驰名商标”。也不是。那究竟是什么呢？我研究发现是长虹管理层的决策失误和高层管理者的私心作祟。我可以坦率地告诉各位，中国商业银行坏账的一个重要原因，是贷款企业高层管理者的私心作祟。你搞银行风险管理，就一定要知道贷款企业高层管理者在想什么。企业高层管理者的私心做祟为什么在美国、欧洲可以得到控制呢？因为美国有着你根本不可以想象的严刑峻法，而我们没有，就是有也是有法不依，执法不严。
长虹决策失误一——多元化战略之败
全国彩电行业的平均ROA （总资产回报率）是2.46%，空调行业的平均ROA是3.30%，而长虹多元化经营整...
...，总的来说，网上银行将比传统银行承担更大的风险。因此，风险控制将是网上银行成功与否的关键问题之一。 网上银行管理者首先必须确定风险控制目标；在控制目标建立之后，接着就要通过有效的内部控制系统来确保目标的实现。 为防范技术风险，香港银行运用严密的技术风险管理程序来识别、衡量、监督和控制网络技术上的风险。对技术的风险管理包含两个环节：技术应用的规划和技术的实施。在对技术应用作规划时，管理者对可能给银行风险管理产生重大影响的有关网上银行业务技术项目进行研究，对网上银行技术方案进行科学缜密的论证，避免出现大的技术选择错误。在技术实施过程中，管理者运用相关技能来有效评估网上银行技术和产品，为银行选择合适的组合，并确保选定的技术安装正确。加强日常安全管理，通过双机备份、防火墙等安全技术杜绝各种隐患，避免安全性风险。 除防范技术风险外，香港银行注意及时发现和防范在经营中出现的业务风险。包括：(1)...
...，总的来说，网上银行将比传统银行承担更大的风险。因此，风险控制将是网上银行成功与否的关键问题之一。 网上银行管理者首先必须确定风险控制目标；在控制目标建立之后，接着就要通过有效的内部控制系统来确保目标的实现。 为防范技术风险，香港银行运用严密的技术风险管理程序来识别、衡量、监督和控制网络技术上的风险。对技术的风险管理包含两个环节：技术应用的规划和技术的实施。在对技术应用作规划时，管理者对可能给银行风险管理产生重大影响的有关网上银行业务技术项目进行研究，对网上银行技术方案进行科学缜密的论证，避免出现大的技术选择错误。在技术实施过程中，管理者运用相关技能来有效评估网上银行技术和产品，为银行选择合适的组合，并确保选定的技术安装正确。加强日常安全管理，通过双机备份、防火墙等安全技术杜绝各种隐患，避免安全性风险。 除防范技术风险外，香港银行注意及时发现和防范在经营中出现的业务风险。包括：(1)...
...行一位副行长曾将C3上线比喻为“在高速公路上边开车边换轮胎”，而银行会计部门的命运最具典型性。据了解，与国外银行核心业务系统相匹配的会计体系是管理会计体系，而非我们现行的统计会计体系。
据IBM有关专家介绍，国外银行在决策时所依据的不是资产负债表，而是经过数据挖掘后的产品定价分析、产品利润贡献度分析以及客户利润贡献度分析等量化的数据分析。此外，运用风险定价来配置和经营全行的风险资源，也是国外银行风险管理委员会普遍采用的工具。但在中国，银行风险管理委员会要么形同虚设，要么还处于重点贷款审批的低级阶段。这主要是因为我们现行的统计会计体系生成的只是原始的基础报表。
中信实业银行的有关领导曾在接受笔者采访时透露，如果C3上线，不仅银行的整个会计流程要改造，连现有的会计部门都有可能重组，要按照产品线和事业部重新配备懂管理会计的人员，重构银行的会计体系。然而据笔者向业务部门了解，在中信实业...
...扩大贷款利率的浮动范围。目前，在中央银行的基准贷款利率基础上，区别不同情况，划分了五种贷款浮动幅度：试点地区的农村信用社贷款利率可以在中央银行基准贷款利率的0.9～2倍区间浮动，其它农村信用社可在0.9～1.5倍区间浮动；商业银行对中小企业的贷款率可在中央银行基准贷款利率的0.9～1.3倍区间浮动，对大企业可在0.9～1.1倍区间浮动，还有少数大企业不上浮、只下浮。现在，这已不能满足资金供求关系和银行风险管理的需要，也导致一些中小企业在得不到担保抵押的情况下贷不到款。下一步改革的方向是逐步放宽贷款利率浮动区间，主要是扩大向上浮动的范围，使银行有更大的利率管理自主权。
关于贷款利率下浮，前面已经提到最低下浮系数为0.9。对于一些很好的企业，当然有可能争取到更优惠的利率，但我们可以鼓励大企业去发行公司债，促进公司债市场更大的发展。公司债市场利率应有更大的浮动区间，可以由市场选择是否能...
从1996年亚洲开发银行首度入股光大银行算起，外资入股中资商业银行今年正好进入了第10个年头。在这段不算短的时间内，中国的16家银行接受了19家境外金融机构不同程度的入股，外资从一开始的探路式财务投资人，慢慢转化成参与实质经营管理的战略投资人，他们在掘金中国的同时，也在改变着中国的银行业生态
英国《经济学人》杂志在今年夏天连续刊登了一则引人注目的招聘广告：公开招聘首席风险官1名，应聘者需具有国际知名银行总行、地区总部或国际金融机构风险管理相关工作经验……精通巴塞尔协议，精通现代商业银行风险管理理论，熟悉欧美、香港、中国内地等资本市场的监管制度、运行规则和相关法律法规……
这是10月27日即将在香港上市的中国建设银行向全球发出的求贤广告。“如果不是因为这个职位需要长期定居北京工作，华盛顿这边可能有很多金融界人士会过去竞争这个职位。”国际金融公司（IFC）投资管理部高级金融...
