给大家分享个好的记账工具！...
作者：FT.com露西•沃里克(Lucy Warwick-Ching)2007年5月9日 星期三 随着全球富人群体的扩大，越来越多的私人银行也争相推出针对这些高净值(high net worth)顾客的理财服务。但是，仅仅提供个性化服务、配备一个理财经理全天候接听电话的做法再也不够了：超级富豪们目前正在寻找复杂的新产品进行投资。英国宝源投资私人银行(Schroders Private Bank)驻伦敦的自营业务开发负责人史蒂芬•罗斯韦尔(Stephen Rothwell)表示：“过去五年，高净值个人的投资机会急剧增加，理财经理的职责就是在不同的选择中进行筛选，找到适合客户的那一个。”鉴于所提供建议的范围之广，要想成为富人并保住财富，很少有比现在更好的时机了。但人们选择了哪些工具来投资呢？ 对冲基金在如今成熟的金融...
随着全球富人群体的扩大，越来越多的私人银行也争相推出针对这些高净值(high
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worth)顾客的理财服务。仅仅提供个性化服务、配备一个理财经理全天候接听电话的做法再也不够了：超级富豪们目前正在寻找复杂的新产品进行投资。过去五年，高净值个人的投资机会急剧增加，理财经理的职责就是在不同的选择中进行筛选，找到适合客户的那一个。鉴于所提供建议的范围之广，要想成为富人并保住财富，很少有比现在更好的时机了。但人们选择了哪些工具来投资呢?
对冲基金
在如今成熟的金融市场上，人们谈论得最多的无疑就是对冲基金。每一天，它们都会因为让已经富有的投资者变得更加富有而受到赞扬，也会因为引起资产价格大幅波动而受到指责。全球大宗商品的繁荣就是一个例子，据信对...
作者：IT168 2007-05-29
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cio.it168.com/i/2007-05-29/200705290832296.shtml">第1页： 第1页
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【IT168 专稿】如今，人们的生活节奏越来越快，如何利用银行新推出的理财工具方便快捷地打理家财，成为现代人的时尚追求。近年来各银行推出的网上银行、电话银行等新业务就可以使您不登银行门，照样可以享受银行的优质服务。
网上银行
随着网络技术的发展和金融电子化服务水平的提高，我国四大专业银行和招商银行、光大银行等金融机构相继推出了网上银行业务，其中网上个人汇款和网上支付业务受到广大居民的青睐——过去必须到银行或邮局才能办理的繁琐汇划业务，现在通过网上银行即可轻松“搞掂”。...
以下转帖的是近期FTC上一篇稿件,通过对五大新潮理财工具的简析，呈现与新财富形成群体不同层次所相对应的，区别于传统理财形式的复杂或复合性产品与服务。金融业在未来相当长的一段时间内，具备一种强势的颠覆力量，这种力量将有可能直指一些宏达的词语所代表的一切，诸如国家、经济、政策、民主、平衡、安定、外交、贸易等等……随着全球富人群体的扩大，越来越多的私人银行也争相推出针对这些高净值(high net worth)顾客的理财服务。但是，仅仅提供个性化服务、配备一个理财经理全天候接听电话的做法再也不够了：超级富豪们目前正在寻找复杂的新产品进行投资。在如今成熟的金融市场上，人们谈论得最多的无疑就是对冲基金。每一天，它们都会因为让已经富有的投资者变得更加富有而受到赞扬，也会因为引起资产价格大幅波动而受到指责。全球大宗商品的繁荣就是一个例子，据信对冲基金在这个领域发挥了巨大影响。...
个人理财方面的工具！去年有在用一个小软件在做一些简单的管理，还同时借助于excel表来处理！ 用了那么长时间后，还是感觉不好用，管的也不方便，如多银行帐户的收入记账、多帐号的帐务记录等 不知大家有没有更好的工具，请推荐一下，谢了...
共享。。...
你会理财吗？你个人的经济状况是否良好呢，这本书用幽默倾心的小文教你理财，保证你看过不后悔。...
请支持。...
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发个比较好的个人理财工具，不知重复没有！...
著名理财师手把手教你学理财－《变成有钱人并不难》－附2005创业项目宝典
著名理财师手把手教你学理财
为你量身定做的理财手册
《变成有钱人并不难》
书后附带《2005赚钱创业最新项目手册》
本书分为“更新你的理财观念”、“利用新的金融理财工具”、“理财方案量身定做”、“个人理财风险防范”、“家庭创业奔小康”五个篇章，相信此书会使你的理财观念得到更新，理财技能不断提高，从而踏上家财稳步增值的无忧之旅。
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变成有钱人并不难: 著名理财师手把手教你学理财 本书作者是一位资深私人理财规划师，“全国首届家庭理财方案大赛”冠军（搜狐网、北京娱乐信报、中国工商银行等联合举办），“雅典奥运冠军理财专家团”成员（负责王义夫、刘春红个案设计），在搜狐财经、和讯网等全国知名媒体开设理财专栏，具有丰富的理财实践经验，先后为500多位网络和平面媒体读者设计理财个案，使他们的家财实现了稳妥增值。本书分为“更新你的理财观念”、“利用新的金融理财工具”、“理财方案量身定做”、“个人理财风险防范”、“家庭创业奔小康”五个篇章，相信此书会使你的理财观念得到更新，理财技能不断提高，从而踏上家财稳步增值的无忧之旅。...
30岁前成为富翁的四大要素你是否想在30岁前成为富翁呢，学会下面的“人脉理财法”也许会给你带来奇迹般的效果。 一、内修工夫＋外营人脉 所谓，只能靠钱赚钱？尽管市面上理财书籍教的致富方法，大多是以投资工具为媒介，但积累资产的方法不只一种，有人懂得善用投资工具，大赚机会财；有人则专营人脉圈，年轻时愿意多付点交际费当学费，先蹲后跳，随之而来的是职位、薪水的提升以及见识的增广，已经不是可以用报酬率这类数字来衡量的了。 二、外营：深耕职场关系 上世纪九十年代初就开始投资的李雨，对于理财工具的知识比一般人还要强，却没有用于自己的资产规划，“我没有很刻意存钱或寻求投资，我认为投资自己最重要！”他说:李雨对自我的投资，包含了进修与人脉两项。他曾在上海一家最高级的休闲俱乐部待了7年，做到市场总监，举办过数十场的大型休闲运动赛事，招待过阿加西、张德培...
...为每个月的功课，不论投资金额多小，只要做到每月固定投资，就足以使你超越大多数人。
第六步：买了要抱住，还要再抱住。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少持有5年以上。
第七步：把国税局当作投资伙伴...
由于风险小、收益稳定，近期，一种投资者通过基金代销机构提出申请，约定每月扣款时间、扣款金额的基金定投业务越来越受到人们的关注。这种类似储蓄“零存整取”的基金定投业务对于每月有固定收入的人群来说，不失为一种很好的投资理财工具 虽然从长期看，基金定投收益稳定，但基民做基金定投时还需把握四大原则，以最大限度地降低风险，获取更大的回报 首先做基金定投，一定要预设定投期限。投资者要本着对资本市场的周期判断，从而确立定投期限，比如说投资者看好证券市场3年的牛市行情，那么定投期限就可以设为3年，从而避免到手的利润在大环境变差的时候大打折扣。“本文来自: 其次，确立定投方式后，必须严格按照开始设定的金额坚持定投，切忌定投不定。定投要求严格遵守投资纪律，以简单的投资方式，长期的投资心态去应对，而避免人为因素对其产生影响 另外，基金定投不要随便选基金，更不能选...
杭庭顿国家银行采用BEA
WebLogic做为网站基础架构
以BEA为基础架构的杭庭顿网站，能同时提供商业与消费性客户各种理财工具与银行信息。
全球应用基础架构软件领导厂商BEA Systems比尔亚系统(Nasdaq:
BEAS)宣布，服务范围涵盖美国中西区的杭庭顿国家银行(Huntington National Bank)已采用BEA WebLogic Enterprise
Platform?，做为该公司网站的基础架构。BEA WebLogic Enterprise
Platform为统一、简易且具延展性的应用基础架构，能支持杭庭顿银行网站所提供给客户的各项功能。
杭庭顿银行拥有超过300家分行，为杭庭顿控股公司(Huntington Bancshares Inc.;
Nasdaq:
HBAN)旗下最重要的子公司；杭庭顿控股掌控2百80...
对父母好一些!(好文,感人!)
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>一直以为父母也应该跟我们一样能适应这个变化的世界，
>新的科技、新的信息，新的理财观...
>直到最近几年才知道他们追的蛮辛苦的，遥控器太多太复杂、
>听不懂的专业术语、完全陌生的理财工具...
>直到最近几年才知道怕我们不耐烦，父母偶尔忍住了想说的话，
>想做的事...这则文章的确是篇好文章...
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>余光中这首诗，很令人感动 ~ :)
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>如果没有这次远游，迟钝的我也不会知道
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>一向热心打点照顾我们子女无微不至的父母，
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>退休十几年的老爸，竟衰老得如此快速。
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>我们五姊妹只凑足了三个，决定陪爸妈去新加坡玩。
>
>在去程的飞机上，老爸四小时都不愿如厕，
>
>任凭我们好说歹说，他依然老僧入定，不肯起身。
>
>在每...
...不应该盲目乐观，要理智客观地看待这支新生军。
首先，寿险个人理财规划师的发展要配合经济发展水平的提高和宏观经济环境的改善。个人理财规划师的服务对象往往是高端客户，而就国内的经济发展水平来说，这种客户所占的比例很小；况且有证券和银行方面发展相当超前的个人理财规划师的竞争，所以一开始他们就面临很大压力；个人寿险产品的有限性决定了寿险个人理财规划师不可能拥有较多的金融产品供客户选择，各种理财工具都是以保险为基础的，而这与专门的理财规划师存在很大的差距。同时，依据《保险法》第124条的规定，“经营人寿保险代理业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托。”这就在很大程度上阻碍了他们思路的放开，而只能在保险层面上给客户以协助性建议。
其次，寿险个人理财规划师发展缺乏有效的培训体系和权威性资格认证体系。我国个人理财规划师概念是从国外引进的，经济发达国家已经形成了一...
理财实际上分三个部分，简而言之：赚钱，存钱，花钱。
细细分析的话，便是：
用人来赚钱，用钱来生钱。
筑建金融堡垒，规避货币风险，形成流动性活钱，保障不时之需。
将个人及家庭的需求分为多个层次，按重要性和紧急性进行安排。
当前一年期定期存款利率只有2.25%，扣除利息税之后只有1.8%
而现实通胀率却在3%以上。即便我们的钱没有被偷被抢被火烧，但也逃不过在银行里日益缩水的命运。
怎么办？寻找银行之外的理财渠道和合适的理财工具！
我的一个朋友今天在跟我聊天的时候，我问他何谓理财，他的答案就是投资，也就是如何去投资。我给他讲了我的理解，他点头以为然。
在我看来，每个人都有适合自己的理财方案，并不是千篇一律的。
适合你的，不一定适合其他人；
适合别人的，不一定适合你。
理财，实际上就是将资金在金融的三驾马车——储蓄、投资、保险之间进行有机分配。而如何分配，分配的比例具体...
...毕竟比起新进而言，他们的工资水平还是要高很多。虽然有经验却可能不利于人力成本降低、不利于企业革新的开展，所以当企业发展到某个阶段这些人仍旧会被舍弃。从这个角度考虑，大家不得不为40岁以后的岁月多考虑，要不选择多赚钱多积累、要不就是抓紧一切提升的机会。但提升的机会毕竟总是有限的，不可能人人都获得提升。所以可以选择的更多是多赚钱。多赚钱的途径主要有三种，除了升职提工资以外，一种是增加收入来源，比如运用理财工具赚钱、兼职赚钱等；一种可能是变换服务单位寻求工资基数的变化。在一个公司里工资的高低主要取决于自己的职级。以外企的一个主管与经理为例，他们的收入大概能达到1：2这样一个比例。作为部门主管人员，如果突破不了这个层级，那工资的增长也还是比较的缓慢，即便是比较好的公司，年工资提升的幅度也一般在7％－12％之间，这样工作10年也未必能赶上经理现有的工资水平，更何况很多企业并不是每年都可以调整工资，或...
...推而广之，那些定价能力比较强、涨价空间比较大的行业和企业，往往能从物价上涨中分享到更多。比如消费必需品，这类产品具有需求刚性，企业定价能力强，能够根据成本变化迅速调整产品价格；再比如金银珠宝首饰、建材等消费升级型产品，消费者对价格的敏感度较低，也会有较大的涨价空间。数据显示，２００６年这两类产品的价格涨...
...区域。■市盈率降为35.3风险逐步释放股指跌破5000点的心理关口，普通投资者的情绪开始向悲观方向转化，但是在专业投资者看来，5000点以下的半年线附近建仓的机会已经逐步显现。在一个多月的持续调整中，绩优股普遍有了很大的跌幅，高估值的压力已经较大程度缓解。在中期看好的基本判断下，不少个股已经重新进入投资价值区域，显现重新建仓的机会。业内人士介绍，在股市中长期走势被广泛看好的情况下，基金仍将是良好的理财工具之一。以正在进行集中申购的国泰沪深300指数基金为例，尽管市场还处于调整格局，但该基金在较长的建仓期内配置个股时，可以选择相对低点和相对安全区域介入，以回避市场风险，在控制风险的前提下，帮助投资者获取未来指数上涨的超额收益。经过此番大幅调整后，根据WIND数据计算，截至11月22日，全部A股和沪深300的最新整体PE值分别为35.3倍、33.5倍，与“5.30”时期...
财商测试：你在驾驭金钱 还是被金钱驾驭 Q1、我喜欢刺激的休闲活动，例如高空弹跳、激流泛舟。 A.是 B.有时 C.不会 Q2、朋友急于向我借钱，基于交情，我一定会设法帮助他。 A.是 B.有可能 C.不会 Q3、虽然我对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，我会考虑投入全部存款购买。 A.是 B.有可能 C.不会 Q4、我喜欢运用不同的理财工具，例如股票、基金或是期货来投资。当行情看涨时，我也会利用借款来扩张我的额度。 A.是 B.有可能 C.不会 Q5、拥有移动电话、BP机、家用电脑、空气清净机、健康俱乐部会员中的任何两项。 A.是 B.有可能 C.不会 Q6、我对于参加投资说明会，意愿颇高。 A.是 B.有可能...
...月孛的影响也进入这个宫位，会造成人际的暗地角力，不过十月后运势陡升，一切都有好转的趋势。
理财投资：
★★★★★
财运上因为天王星的原因，起伏无法预料，也可能为你带来意外之财。
投资方面上半年仍有获利的可能，但是受到天木对冲的影响，投资走向变得难以预料，见好就收是比较审慎的作法，不要太过恋战，以免最后拖垮整体财务，下半年度投资状况不甚理想，宜采保留态度。
理财工具：股票是最有机会的，不过确定有足够获利后就可以收手。
恋爱婚姻：
★★★
水瓶座今年在爱情上追求理念与心灵的感动，能够提升感情中两个人的关系，上半年度因为月孛的影响，水瓶座在爱情上会因为宿命缘份而产生感情上复杂的纠葛，不过慢慢的这种关系会化解开来，下半年度开始，感情状况会更为明朗。
有伴侣的你： 有伴侣的你在今年可能会体会到两个之间少有的相知相惜之感，也会因...
绿卡储蓄作为邮政部门颁发给客户的一种多功能电子理财工具,除具有存款,取款和查询等基本功能以外,持卡人还可以享受工资收入进帐、缴纳费税及有关支付结算服务。作为一种全新的理财工具,日益受到百姓的欢迎。上海邮政绿卡业务1999年的日均交易量为8万笔/天，峰值达13.8万笔,发展到2004年日均交易量为20万笔每/天，峰值已经达40万笔;
随着业务的发展和客户接受度的提高,
帐户和交易数量翻了一翻多，如此大的交易量给信息系统特别是I/O的处理能力带来了巨大的压力,上海邮政目前的核心业务系统出现瓶颈。因此选择一种传输速度快、能共享并且具有可管理性的海量存储服务器来代替现有的系统就成了信息系统改造的关键。
上海市邮政局（以下简称上海邮政）是公用性的企业，实行国家邮政局和上海市政府双重领导，管理体制实施以国家邮政局领导为主，其下辖46个直属单位并代管国家邮政局在沪的1个单位...
...资金量大，建议张先生可适量贷款投资，避免将现有资金全部投入，降低单一投资风险。
2、用一成资金做股票
从长期来看，股票是平均收益率最高的一种投资，但也是风险最大的一种投资。张先生要选择股票进行投资最好具备下列条件：用不影响生活的10%余钱进行投资，对证券市场有比较深的了解，有比较充裕的业余时间对证券市场进行分析。
3、适量介入基金
基金是收益和风险比较均衡的一种金融理财工具，适合有资金且敢于承受一些风险，但又没有空余时间进行分析或者没...
...为他们永无止境地消费，到老才想到投资。 第六步、买了股票就要长期持有：调查显示，3／4的百万富翁买股票至少持有五年以上。股票买进卖出太频繁，不仅要冒风险，还得支付高额资本利得税、交易费、券商佣金等，“交易越多越不会使你致富，只会使交易商致富”。 第七步、把国税局当投资伙伴，善用之：厌恶国税局并不是建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为你致富的助手，才是正...
请把这份情传下去
有一个女生，因为跟家里处得不好，所以很少回家，
后来有一次回家，发现年老的母亲走路一跛一跛的，不经意的看了母亲的脚一眼，这才发现母亲的脚指甲太长而长到肉里面造成流血，流脓，
这时，她认真的看者已经很久没有正眼看过的母亲，她才发现在她眼前的母亲已经年老，老到已经没有办法弯下身来自己剪指甲，所以才会让双脚的指甲伤到肉，她哭了！
从此她变每个礼拜回家，用一盆温水先帮母亲泡脚再帮她剪指甲，泡温水是让脚指甲变软，才不会因为这样不好剪而伤到母亲的脚。
一直以为父母也应该跟我们一样能适应这个变化的世界，新的科技、新的资讯，新的理财观…
直到最近几年才知道他们追的蛮辛苦的，遥控器太多太复杂、听不懂的专业术语、完全陌生的理财工具…
直到最近几年才知道为了怕我们不耐烦，父母偶尔忍住了想说的话，想做的事，
如果没有这次远游，迟钝的我也不会知道，一...
黄力泓的新兴市场选股策略 钱线杂志二月份专访投资不是心血来潮，理性看待市场起伏几乎是每位负有盛名的投资大师的最大守则。美商富品集团新兴市场研究团队总裁黄力泓，尽管拥有丰富的基金投资经验，不过在决定投资之前，亦坚持研究「数据」的重要性。如何判断投资标的价值以及是否值得进场持有？黄力泓有一套衡量标准，简而言之，就是将该投资标的之总资产价值减去总负债所得的净值，除以发行在外的股数，如果此一数值高于当前股价，则表示该投资标的目前为低估(undervalued)，意即股价具有上扬潜力，是值得考虑的标的，反之则否。 错误投资或遭人讹诈的社会事件时有所闻，加上理财工具多如牛毛，市场消息纷沓，「听人家说…」是多数投资人最常出现的对话，缺乏自我判断，一味的跟从，容易身陷风险之中而不自知。投身金融市场不妨可遵循Fair、Efficient、Liquid、Transpare...
江苏社科进修大学初创于1985年。是经省教育厅批准，国家教育部备案的综合性高等学校。现江苏社科进修大学培训部开设国家劳动部权威职业资格“理财规划师”培训班。一、培训目标： 根据国家劳动和社会保障部职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，全面掌握理财规划的基本知识和实际操作技能，并且独立为客户量身定制理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销能力。 二、课程设置： 1. 基础知识：理财规划基础、财务和会计基础、宏观经济分析、金融基础、税务基础、理财规划法律基础、理财规划工作流程和工作要求2. 专业知识：风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划3. 综合评审： 三、培训对象 1、银行的个人业务部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员； 2、证券公司的投资顾问和客户经理；&...
...实践经验的积累|boraid|8事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”。工薪一族也同样要对自己的理财能力在先天不足时，要进行后天的学习，可以跟自己身边会理财的朋友、同事学习，也可以通过书籍、网络进行学习，并根据自己的实践领悟。|boraid|8现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。|boraid|84、理财同样要理时间，既要“开源”还要 “节流”|boraid|8有时候，对于工薪一族而言，对于合理的管理...
CRM如何帮银行业迎接挑战
——艾克国际总裁胡兴民谈CRM与银行业
随着中国加入WTO，国际化银行开始关注中国市场，花旗、汇丰等银行已经加大在国内的投资力度。这些外来竞争者给中国的银行业带来了巨大挑战。对此，艾克国际总裁胡兴民认为国内银行业面临的挑战主要来自对公业务和对私业务两个方面：
挑战之一来自目前占银行业务比重极高的对公业务。过去，银行业主要面对国内市场，承接的业务大多依靠与客户的私人交情。加入WTO以后，企业客户逐渐面临全球市场竞争，经营风险增大。这时，即使私人关系再好，银行如果无法提供足够的商品或服务，客户迟早也会另结新欢。
挑战之二来自具有极大潜力的对私业务。据国外的经验及中国的人口数来看，未来国内银行的主要业务将向个人客户理财的趋势发展。随着外资银行的不断进入，个人客户可以选择的理财工具和金融企业逐渐增多，客户个人需求差异化...
...D的方式来处理。
2.家庭或关系人的汇整：则必须透过关系的分析，将同一家庭内先生与妻子，或关联户（如证券之人头户），一并考虑为一个集合客户单位，才能更完整地检视这一个家庭的消费能力。
二、客户信息的综合分析
可以更周延地看到客户的财务状况。例如：过去只有证券的观点可以知道这名客户的证券投资损益，但是，不景气时只能眼看证券交易每天下降，而无所适从，但是由混业经营的角度，可以有更多种的理财工具。所以景气或不景气的投资策略就可以由高风险、高报酬的证券，转到低风险低报酬的债券、基金，甚至存款，如此可以更有效的预防客户流失。所以混业经营集团的CRM就比单一企业更具效果。
三、客户接触或行销的发动
混业经营集团虽然以股权结构是一体的，但是就营运而言，仍有各自的业务范围，要能达到希望的综效，在客户接触点的设计就十分重要，它必须“有分、有合”，所谓“分”是指作业处理仍然应考虑到...
你是否想在29岁前成为富翁呢，学会下面的“人脉理财法”也许会给你带来奇迹般的效果。 内修工夫＋外营人脉 所谓，只能靠钱赚钱？尽管市面上理财书籍教的致富方法，大多是以投资工具为媒介，但积累资产的方法不只一种，有人懂得善用投资工具，大赚机会财；有人则专营人脉圈，年轻时愿意多付点交际费当学费，先蹲后跳，随之而来的是职位、薪水的提升以及见识的增广，已经不是可以用报酬率这类数字来衡量的了。 外营：深耕职场关系 上世纪九十年代初就开始投资的李雨，对于理财工具的知识比一般人还要强，却没有用于自己的资产规划，“我没有很刻意存钱或寻求投资，我认为投资自己最重要！”他说:李雨对自我的投资，包含了进修与人脉两项。他曾在上海一家最高级的休闲俱乐部待了7年，做到市场总监，举办过数十场的大型休闲运动赛事，招待过阿加西、张德培等世界运动名将。 有些俱乐部是...
... 分析师普遍认为，2008年市场指数的波动性将高于2007年，且有很大可能创出新高，同时，随着股指期货的推出，指数基金尤其是以沪深300为标的的指数基金或者ETF基金，存在明显的波段操作、短线套利机会。因此投资者可以适当配置指数基金，而且在预期相关指数上涨幅度较大时，还可以加大指数型基金对股票型基金的替代力度。不过，投资者不宜做短线，至少也要完整地持有上半年。 封闭基金可长持有 作为一种长线理财工具以及避税产品，封闭式基金的魅力正在不断吸引投资者的眼球。值得一提的是，去年以来的数次调整过后，封闭式基金往往是最先收复前期失地的品种。尤其是市场对于2008年年初封闭式基金进行大规模分红有强烈预期，加上基金分红后折价又会放大，因此，该类品种在今年将吸引更多的目光。 年度分红仍是长剩余期限封闭式基金短期关注焦点，考虑到部分基金折价水平的大幅降低，建议精选其中相对高折价、具有较高分红预期的封...
...。 “如果今年投资收益率大幅下降，那么结算利率(资金成本)也会随之下降，很强的刚性是不存在的。”彭称。 第三种观点由前述精算师提出：“各家公司核算确定结算利率，主要根据战略而定，而不单单是产品的问题。” 对于中金公司“万能险结...
...也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？
现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！
观念五：不要奢求一夕致富...
...资者。5.《一生的理财计划》内容提要理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习技术和方法。如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12%的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。本书专为中国家庭身定制，无论这个家是仅有一人的单身小窝，还是三代同堂的大家庭，都能从中获得启示和指导。作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。作者在北京大学研究投资理财和讲授相关课程，自己也是这些理财理念的实践者和获益者。本书对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法拿来就能用！书中穿插了大量真实生动的案例，极具借鉴意义。这本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人...
...能力、心理爱好等情况，按照客户的预期目标和具体需求，为客户分析和规划人生不同阶段如年轻期、成熟期、退休期等时期的财务状况，并通过更具针对性的服务，开发个性化产品，满足客
户的不同需求。 在省会石家庄，今年夏天，民生银行第一家推出了VIP理财工作室，这是一家银行、证券、保险联合推出的综合化理财机构。这个工作室设计的理财方案有20余种，面向社会各个阶层。
据了解，现阶段中资银行个人理财工具主要集中在三个方面，一是银行本身的业务品种，包括存贷款、外汇宝、信用卡等，二是银行代销的其它金融产品，包括保险、国债、开放式基金等，三是通过“银证通”、“银证转账”等渠道，实现客户资金在银行及股市账户的流通。
个人理财
尚难大施拳脚
实际上，在各大银行的宣传之下，“个人理财”虽然已经香气四溢，但还是块尚未出炉的“蛋糕”。由于目前我国金融业采用的还是分业经营的模...
... 结婚到孩子出生前：1~5年 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金家庭成长期 孩子出生到上...
...思想和一对一的大规模个性化服务的策略。它由操作性CRM、分析性CRM及协同性CRM组成。 金融业务应用金融业务应用模块是为有关专项金融业务所设置的。SAP提供银行核心业务、贷款管理、保险费托收和支付及公司财务管理等。其中，核心业务支持往来帐户和存款业务，并附有灵活的产品设计器。产品设计器是一个开源的有效工具，它与市场模块并用可使客户自己在网上定制组合金融产品。公司财务管理是一个功能强大的公司理财工具，适合银行、资产管理公司、财务公司、基金及证券公司等。包括金库解决方案、交易管理器、内部现金管理、市场风险分析器、信贷风险分析器、流动性计划器及资产组合分析器等。 队伍支撑 SAP在金融银行业取得巨大成功还因为它在金融信息化领域有强大的专业开发队伍和支持队伍。SAP开发队伍和支持队伍遍布全球。SAP在全球总部、亚太分部和中国均设有强大的金融服务业支持队伍。同时，SAP拥有强大的...
...的大规模个性化服务的策略。它由操作性CRM、分析性CRM及协同性CRM组成。
金融业务应用
金融业务应用模块是为有关专项金融业务所设置的。SAP提供银行核心业务、贷款管理、保险费托收和支付及公司财务管理等。其中，核心业务支持往来帐户和存款业务，并附有灵活的产品设计器。产品设计器是一个开源的有效工具，它与市场模块并用可使客户自己在网上定制组合金融产品。公司财务管理是一个功能强大的公司理财工具，适合银行、资产管理公司、财务公司、基金及证券公司等。包括金库解决方案、交易管理器、内部现金管理、市场风险分析器、信贷风险分析器、流动性计划器及资产组合分析器等。
队伍支撑
SAP在金融银行业取得巨大成功还因为它在金融信息化领域有强大的专业开发队伍和支持队伍。SAP开发队伍和支持队伍遍布全球。SAP在全球总部、亚太分部和中国均设有强大的金融服务业支持队伍。同时，SAP拥有...
...往往会说，不错不错，保险业是会有很好的发展的。但过几天碰到他们时他们还是会问，最近找工作找的怎么样了，又面试哪些公司了。原来他们并不相信我会真的做保险。其它又怎么能怪他们呢，一个月前的我又何尝会想到自己会成为一个保险人呢。 从询问告知到无限告知 随着对保险和保险人认知的改变，我开始认真考虑自己成为一名保险人的可能性。 首先，保险是一个很好的产品。它既可以提供给个人或者家庭提供保障，也可以做为理财工具保值增值。如果人们真正了解到保险的作用后一定会喜欢并选择它的。 其次，保险行业在中国是一个朝阳行业，会有很好的发展。中国人的参加保险的比例和保费金额和国外比还有着很大的差距，加上中国巨大的人口基数，都说明着中国保险市场的潜力。随着中国加入WTO及国家对保险限制的逐步开放，越来越多的国际保险巨头进入中国市场，已经运作的保险公司也加快开办分公司，抢占中国市场。所有这一切都说明着保险行业的光明...
...;应急基金→购置住房 二、家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～5年） 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金 三、家庭成长期：孩子出生到上大学（9～12年 ） 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保...
...意味着，他需要努力学习金融证券知识。幸运的是，许志雄成为证券业数据大集中的第一批IT管理人员。2000年，申银万国采用了基于web界面的某国产财务软件。不过，当时的数据大集中是个新鲜课题，应该做成什么样子，怎么做，整个证券业都没有明确的目标，都是摸着石头过河。总结申银万国的三年工作，“长时间学习是我在那的最大收获，”许志雄说。摸准了证券业IT技术发展的早期行情，随着基金这一理财工具的出现，一个新的选择摆在了许志雄的面前。弃证券选基金 顺势而动“那时人们还没有理财观念，基金公司是理财的重要工具。”2001年，许志雄弃证券业而就基金业。基金业处于萌芽期，没有成熟的IT模型可供参考。许志雄认为机会来了。“那时基金的产品简单，我判断国内的资产管理行业会有大的发展，基金业是资产管理的一个重要领域。”看准了就做。许志雄选择了正搬来...
...户互动的良性循环也由此形成，从而实现真正的精准营销。 目前，金融和电信行业对于客户沟通管理的需求已经凸...
...y.com.cn/cms.php
知名度评述★★★★
根据全球权威的ALEXA排名，目前第一理财网全球排名22737名。在众多理财网站中排名靠前。
内容评述★★★★☆
第一理财网是国内权威的理财杂志《理财周刊》的网上翻版，在内容丰富程度上尤胜《理财周刊》。经过精心培育，第一理财网已在广大青年中形成广泛影响。第一理财综合提供理财资讯、理财规划、理财产品展示与查询、理财技巧介绍、实用理财工具等专业理财服务。第一理财网的专业的理财优势已得到包括新浪、搜狐、中华网、证券之星、和讯、东方网、香港财华网等国内大型网站，工行、建行、中行、浦东发展银行、招行等国内金融机构的认可，第一理财已与之结成理财服务合作关系。
栏目设置与网站总体设计评述★★★★☆
第一理财网页面设计非常吸人人，能够突出重点。根据《理财周刊》长期得到市场认可的设计风格，第一理财的栏目设置极具合理化，清晰的理财...
...刊》:现在不少人手上也有几张卡，如何让这些信用卡真正“活”起来?
冯炜权:要让大家产生用卡的动力，必须靠服务和优惠。信用卡可以作为支付工具，也可以用来贷款。在国外，为了鼓励用卡消费，最常见的就是刷卡打折，消费者消费到一定额度享受一定点数，称为红利积点，积累到某一个数值还可以享受现金回馈。在欧美用信用卡贷款消费很普遍，由于国外授信额度是由银行自己规定，循环信用制度也比较灵活，不少人把信用卡当作理财工具。如果消费者可以利用信用卡来赚钱增值，当然刷卡的动力就大多了。
《互联网周刊》:现在中国的信用卡利息每天在万分之五左右，可是中国的个人消费贷款的利息却只有万分之一点五，那么如何吸引消费者使用信用卡消费?
冯炜权:我认为信用卡的优势还是在便捷上。...
...是个未知数,从这个角度来说,还是买业绩好的老货币市场基金更令人放心。 不该把其当成长期投资工具 货币市场基金主要是投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品,这就决定了它不可能像股票型基金那样会有"暴利"收益。货币市场基金投资者主要是看中它的流动性,而不是它的收益,但有的投资者却只看中收益,忽略了流动性优势,把货币市场基金当成了长期的理财工具。当前,人民币理财等高收益理财产品越来越多,这些产品可以说比货币市场基金更稳妥,收益也更高。所以,有长期投资意向的投资者,不应只认货币市场基金一条路,在保持稳健的前提下,应积极选择收益更高的理财方式。 不该只认到网点购买 许多人认为只有到银行网点才能办理货币市场基金的开户、认购、申购、赎回等手续,其实现在金融服务不断完善,工商银行、招商银行等金融机构相继推出了网...
