...三、复评 5四、审核 6五、评级结果反馈 6第四章 评级结果的运用 6一、监管评级结果应当作为衡量商...
四、操作风险操作风险意指不充分的信息系统、操作/交易问题（涉及服务或产品的问题）、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。1、操作风险水平评估要素操作风险评估包括对产品因素和机构因素的具体分析。产品因素包括市场上该类产品的期限、对大额资金流动的需求、职责分工不明产生的影响、市场的复杂程度和创新水平。机构因素可以显著地增加或降低操作风险，这些因素包括：●审计职能和审计计划的质量●由系统开发程度和容量决定的交易数量●与系统开发程度和容量相比，交易处理和服务提供的复杂性●交易处理中的手工化程度●政策和会计控制中出现特例的数量。产品处理方面存在较高的错误水平或出现大量的偏差都表明存在较高的操作风险●由以下几方面因素形成的潜在的财务损失：- ...
来自于银监会内资料 一、信用风险信用风险是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。信用风险评估时考虑的因素包括：交易对手、债务人和票据发行人违约的可能性，以及一旦出现违约时，对机构的风险敞口或财务的影响。评估一家机构的整体信用风险水平时应遵循下面列示的标准，虽然这些标准并非一应俱全，但可以用来指导监管人员评估各业务领域的整体信用风险水平。在对一家机构的各类内在风险水平进行评估时需要考虑该机构的资产组合情况。例如，在评估一家机构的信用风险时，监管人员应首先了解该机构的资产结构，尤其是不同类型贷款的风险敞口。然后，我们应当评估每一类资产涉及的信用风险及风险控制状况。在此基础上，最后得出一个综合信用风险评级。以下举例说明：如果70％的资产的信用风险评级为“低”，而仅有20%被评为“高”, 监管人员也可根据被评为&...
原来发的让我不小心删除了。现再发一次商业银行监管评级内部指引（试行） ...
银监会内部资料风险评估－流动性风险三、流动性风险流动性风险是指债务人在其债务到期时无力偿付的风险。产生这种风险的原因可能是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。此外，“市场流动性风险”也是造成流动性风险的原因之一。“市场流动性风险”是指由于市场缺乏深度或市场遭受重创，一家机构在变现资产时只能通过大幅降低其价格，否则很难化解或抵消相关风险。1、流动性风险水平评估要素评估一家机构的内在流动性风险时可采用下列标准。这些标准并非一应俱全，但可以用来指导监管人员评估各项业务领域的整体流动性风险水平：● 与负债结构相对应的资产流动性的总量和结构，包括：- &nbs...
银监会内部资料 风险评估－二、市场风险二、市场风险市场风险是指市场利率或价格(如汇率，商品/股票价格)向不利方向变动时对机构产生的风险。利率风险是指利率变动对机构的财务状况、资产造成的不利影响，由于利率风险的特殊性，具体分析见后。1、市场风险水平评估要素决定一项业务的市场风险的主要因素是相关市场的波动幅度。然而，专业人士普遍认识到机构的经营策略能有效影响机构的资产组合对市场利率变动的敏感性。例如，与选择发展自营业务相比，机构在选择重点发展金融中介业务时将面临较低的市场风险。因此，对市场风险的评估必须考虑市场波动与经营策略之间的相互作用。在评估机构交易活动的市场风险水平时，应该考虑以下因素：· 市场风险的来源（如外汇、商品、...
中央银行对股份制商业银行监管中存在的问题浅析...
银行职员的彩铃声http://www.sina.com.cn 2007年04月08日 15:43 经济观察报 程志云/文 当你给一个在银行工作的朋友打电话的时候，很可能会很惊讶地发现，他原来那个古怪搞笑的手机彩铃没有了，取而代之的是一整套银行家们“自我吹嘘”的广告说辞。 这种过去只在IT业流传的低成本行销策略，越来越多地被银行业使用。 北京某银行的员工说，按照分行办公室的要求，员工手机统一配置的彩铃每隔几周就会配合银行的宣传计划进行调换，用于播放本行的广告或者新产品介绍。 这显然是银行家们有意为之。目前，竞争日益激烈的零售银行不仅需要有花样翻新的产品，还要有渠道让所有人都知道银行在卖什么。“有时候，我们甚至自己也会拨一下，听听 零售业务部或者卡中心又搞出了什么新花样。”这位银行职员开玩笑说。 招商银行( ...
昨天下午我都还在庆幸，我完成了全年的投资计划，截至昨天我年度股票投资收益200％，提前完成任务，甚是高兴。昨天凌晨查看信息的时候才发现：国家要上调印花税，而且上调的幅度也很大，由原来的千分之一上调到千分之三，我知道完了，股市肯定要大跌。果然，今天一开盘就跌了两百多点，很多股票开盘即跌停，但开盘后的上涨，的确蒙蔽了很多投资者的判断，甚至在差点吞没了今天的阴线，哈哈，调头就往下走……，今天900多家股票跌停，是这么久以来最惨烈的一次，我知道调整要来了，但还是没能及时出来，人一时的侥幸和贪婪造就了今天的惨烈。什么叫投资？就是设定一个投资收益率，然后往这个目标去完成投资收益，一旦完成就必须做投资成果保护。而我们又有多少人能做到呢？管理不也是这样的道理吗？我们有多少人做到了呢？至少我现在还没有做到，所以还要努力。...
