发展保险电子商务需统筹规划

2006年，中国电子商务依然保持高速增长，并向行业渗透。保险电子商务是一个重要的应用领域，正在成为保险业“新的业务增长点”。

　　2006年以来，中国保险电子商务取得了长足的进步，保险电子商务的外部环境获得了显著的改善。从政策角度来看，随着《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、《中国保险业发展“十一五”规划纲要》及《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》的相继出台，推进电子商务已经成为“十一五”期间保险业重点发展目标，三份文件明确指明了发展保险电子商务的目标，使其成为保险行业“新的业务增长点”。

　　自建网站推广为主 第三方电子商务实现转型

　　随着《电子签名法》、《电子支付指引》、《电子服务认证管理办法》等相关规定的陆续实施，困扰保险电子商务的身份人证、电子保单及在线保费支付等问题逐步得到改善，为保险电子商务的发展提供了良好的技术环境；从市场需求来看，在保险企业和保险信息中介等机构的推动下，消费者网上咨询、网上投保的意识进一步提高。2006年，网上保费收入逐步提高，由2005年以前的不足1％到2006年在整体保费收入中占得将近2％的比例。

　　尽管我国保险电子商务从上世纪末即开始启动，期间经历了保险公司自建网站、第三方中介开设网站销售保险产品等热潮。然而，到目前为止，我国保险电子商务的主要应用模式仍是以保险公司自建网站，进行网上展业、网上咨询、网上销售、网上支付、网上客户服务为主，各大主流保险公司都建立了自己的门户网站，并且不同程度地设立了网上保险电子商务系统平台。

　　其中，中国人寿的95519平台、泰康人寿的泰康在线以及平安保险的PA18平台等在知名度、实用性方面比较突出。受到市场需求不够成熟、产品供给不够丰富等因素影响，在保险电子商务热潮初期建立的第三方保险中介网站，多数已经转型成为专业的保险资讯平台或保险电子商务软件和解决方案服务商，并从另外的角度推动保险电子商务的发展。

　　跨越宣传期 电子商务部门缺乏自主权

　　2006年12月27日，保监会印发的《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点转向规划》，提出保险电子商务建设的主要任务是“建立并完善门户网站，大力推广保险电子商务，不断提高电子商务的应用范围和层次，努力使之发展成为对外宣传和客户服务的重要手段，并逐渐成为新的业务增长点”，这实际上明确了保险电子商务发展的基本路线。

　　当前，主要保险公司都已经建立了自己的门户网站，并且门户网站的功能已经由单一的产品展示和品牌推广逐步推进到客户投保意向收集、网上投保及客户在线咨询服务等业务，实现了真正意义上的电子商务。但是，一个普遍的现象是保险公司的电子商务部门多数是承担销售职能，而缺乏一定的自主权，公司的产品开发、销售模式、服务方式并没有根据保险电子商务的特点进行调整，从而导致电子商务的效率难以有效发挥。

　　应加强电子商务与企业内部信息系统衔接

　　电子商务是保险公司在互联网+平台使得企业能够为客户提供7×24的优良服务，但是，只有企业的核心业务系统与互联网门户有机结合，才能真正实现降低经营成本和销售成本，提高企业效率的作用。因此，保险公司的电子商务水平是与其内部信息处理能力及资源协调能力紧密联系在一起的。当前，电子商务平台与保险公司内部信息化系统之间的衔接困难问题已经随着电子商务实践的不断深入日益暴露出来。一些保险公司信息化现状严重制约了电子商务的发展。尽管网站电子商务平台收集了用户投保意向，甚至是投保信息，后台服务系统不能迅速处理，依然需要业务人员多次电话甚至实地沟通，严重降低了电子商务平台的效率；缺乏高效可持续的业务处理流程，不能在客户产生第一咨询意愿时给予快速的反应，从而对公司的服务形象造成了极大的影响。

　　尽管仍面临重重问题和困境，在政策环境、技术条件、市场需求都趋于利好的形势下，赛迪顾问认为，保险行业发展应统筹规划。首先，要明确分阶段实施的目标，网上宣传、网上咨询服务、网上投保、电子保单及电子支付功能循序渐进；其次，要明确电子商务部门的职责，改善业务流程、协调企业资源为电子商务服务，而不能把电子商务部门仅仅作为产品销售的一个执行机构；再次，要与企业的信息系统有效整合规划；最后，建立电子商务的科学评价体系，全面考察电子商务绩效，同时关注产品销售目标、成本节省目标、效率提升目标及客户体验目标。

　　建立完善可行的电子商务规划，辅以科学公正的评价体系，能有效解决保险电子商务发展中遭遇的种种问题，让保险电子商务真正落到实处，真正成为保险业“新的业务增长点”。
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